Политика противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и знанию своего клиента (далее – «Политика AML/CFT») Gocommex предназначена для предотвращения и смягчения возможных рисков участия Gocommex в любой незаконной деятельности.
преобразование или перемещение имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, приобретённого вместо такого имущества, при знании того, что это имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней, с целью скрыть или замаскировать незаконное происхождение имущества или помочь лицу, участвующему в такой деятельности, избежать правовых последствий своих действий;
приобретение, владение или использование имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, приобретённого вместо такого имущества, при знании в момент получения, что это имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней;
скрытие или маскировка истинного характера, источника, местонахождения, распределения, перемещения, прав на имущество или права собственности на имущество, полученное в результате преступной деятельности, или имущества, приобретённого вместо такого имущества, при знании того, что это имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней.
Отмывание денег также означает участие в, соучастие в совершении, попытки совершения, а также содействие, пособничество и консультирование по совершению любых из перечисленных выше действий.
Финансирование терроризма определяется как финансирование и поддержка террористического акта и его организации, а также финансирование и поддержка поездок с целью совершения теракта.
Международные и национальные законы и нормативы требуют от Gocommex внедрять эффективные внутренние процедуры и механизмы для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговлей наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принимать меры при любом подозрительном поведении пользователей.
внутренний контроль;
ответственное лицо по комплаенсу;
обучение персонала;
процедуры верификации;
мониторинг, оценка рисков и основанный на рисках подход;
аудит программы AML/CFT.
Мы разработали структуру внутреннего контроля для соблюдения применимых законов и норм по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), включая, но не ограничиваясь:
установление личности клиента и верификация предоставленных данных;
особый режим работы с клиентами, являющимися политически значимыми лицами (PEP);
выявление необычной активности и содействие подаче отчётов о подозрительной активности (SAR);
ведение учёта документации клиента и истории транзакций.
Должностное лицо по комплаенсу – это уполномоченное Gocommex лицо, отвечающее за разработку и эффективное внедрение политики AML/CFT. Оно обязано сообщать о нарушениях процедур и собирать и подавать отчёты о подозрительной активности (SAR).
Обязанности должностного лица по комплаенсу:
установление и обновление внутренних политик и процедур для подготовки, проверки, подачи и хранения всех отчётов и документов в соответствии с требованиями законодательства;
сбор и верификация идентификационной информации пользователей; внедрение системы управления документами для хранения и поиска форм, файлов и журналов;
сбор и анализ информации о необычных или подозрительных транзакциях, расследование таких операций;
подача сообщений в соответствующие органы при подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма; предоставление правоохранительным органам необходимой информации;
периодическая подача письменных отчётов по соблюдению требований законодательства в совет директоров;
организация обучения сотрудников;
выполнение прочих обязанностей, связанных с обеспечением соответствия требованиям законодательства; регулярное обновление оценки рисков.
Должностное лицо по комплаенсу имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
Все сотрудники проходят полное обучение по AML/CFT вместе с инструкциями, специфичными для их должности. Обучение проводится не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев, чтобы сотрудники были осведомлены и действовали в соответствии с действующими законами и нормами. При необходимости (при вступлении в силу нового закона или по требованию законодательства) сотрудники проходят дополнительное обучение. Новые сотрудники проходят соответствующее обучение до начала работы. Программа обучения регулярно обновляется для отражения текущих законов и нормативов.
Gocommex устанавливает собственные процедуры верификации клиентов в рамках стандартов AML/CFT.
Gocommex проводит должную проверку и KYC перед началом деловых отношений с клиентом или подрядчиком;
В процессе KYC и при открытии аккаунта проверяется личность, предоставленные данные и документы, а также осуществляется сверка с санкционными и контрольными списками, включая PEP; для этого Gocommex использует специальные инструменты и структурированную систему проверки;
Для юридических лиц (их владельцев/акционеров/бенефициаров и т.д.) Gocommex проводит расширенную проверку, KYC и процедуры комплаенса;
Gocommex обеспечивает усиленную идентификацию, KYC, должную проверку и комплаенс для клиентов, признанных PEP, независимо от их места жительства.
Должностное лицо по комплаенсу проводит проверку входящих и исходящих транзакций на основе различных факторов, включая систему автоматической верификации транзакций, при этом срок проверки может составлять до 24 часов. Gocommex осуществляет мониторинг транзакций клиентов, оценку рисков и выявление подозрительной активности с использованием специально разработанной высокопроизводительной системы.
Gocommex использует основанный на рисках подход к противодействию отмыванию денег и/или финансированию терроризма.
Для определения уровня должной проверки клиента при вступлении в отношения рассчитывается профиль комплаенс-риска (низкий, средний, высокий), который затем регулярно пересчитывается.
Контроль за проведением текущего мониторинга транзакций для выявления необычных или подозрительных операций по сравнению с профилем клиента обеспечивается комплаенсом AML/CFT.
Определение необычности одной или нескольких транзакций зависит от субъективной оценки, основанной на знании клиента (KYC), его финансовом поведении и контрагенте.
Если транзакция не соответствует обычной деятельности или привычкам клиента, она может быть признана подозрительной. Для выявления таких шаблонов используются инструменты мониторинга данных и транзакций. После проверки Compliance Officer принимает решение о подаче SAR.
После подачи SAR в соответствующий орган копия документации хранится в конфиденциальном порядке, и о её существовании знают только сотрудники Gocommex, участвующие в расследовании и отчётности.
Все записи хранятся не менее 5 лет и предоставляются по официальному запросу уполномоченного проверяющего, регулятора или правоохранительного органа.
Любой сотрудник Gocommex обязан сообщить Compliance Officer о любых нетипичных транзакциях, которые не могут быть объяснены законной деятельностью или известным источником дохода клиента.
Должностное лицо по комплаенсу отвечает за проведение аудита AML/CFT не реже одного раза в год. Другие требования к аудиту устанавливаются внутренними политиками и процедурами.
при установлении деловых отношений;
при проверке информации, собранной в ходе применения мер должной осмотрительности, или при сомнениях в достаточности или достоверности ранее собранных документов или данных при обновлении соответствующих данных;
при подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма;
в других случаях, включая случаи, предусмотренные законом и выявления «красных флагов» в соответствии с внутренними процедурами.
Оригиналы или копии документов, служащих основанием для идентификации и верификации лиц, а также документов, являющихся основанием для установления деловых отношений, хранятся не менее пяти лет после их прекращения.
Документы, подготовленные в отношении транзакции на любом носителе данных, и документы и данные, являющиеся основанием для обязанностей по уведомлению, хранятся не менее пяти лет после совершения транзакции или исполнения обязанности по отчёту.
проверку транзакций в рамках деловых отношений, чтобы убедиться, что они соответствуют нашим знаниям о клиенте, его деятельности и профилю риска;
регулярное обновление соответствующих документов, данных или информации, собранных в ходе применения мер должной осмотрительности;
установление источника и происхождения средств, использованных в транзакции;
повышенное внимание к транзакциям, которые, вероятно, связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, включая сложные, высокоценные и необычные транзакции и шаблоны транзакций, не имеющие разумного или видимого экономического или законного обоснования или не характерные для данного вида деятельности;
повышенное внимание к деловым отношениям или транзакциям, когда клиент (или провайдер платежей и т. д. клиента) находится в высокорискованной третьей стране или стране/территории, указанной законом как обладающей факторами, повышающими географический риск.