Die Anti-Geldwäsche-, Anti-Terror-Finanzierung- und KYC-Politik (AML/CFT) von Gocommex dient der Verhinderung und Verminderung möglicher Risiken illegaler Aktivitäten.
Umwandlung oder Verlagerung von Vermögenswerten, die aus einer strafbaren Handlung stammen oder an deren Erlangung beteiligt sind, wenn man weiß, dass diese Vermögenswerte aus einer strafbaren Handlung stammen oder daran beteiligt sind, zum Zweck, die illegale Herkunft zu verbergen oder die strafrechtlichen Folgen für die beteiligte Person zu vermeiden;
Erwerb, Besitz oder Nutzung von Vermögenswerten, die aus einer strafbaren Handlung stammen oder an deren Erlangung beteiligt sind, wenn man im Moment des Erwerbs weiß, dass diese Vermögenswerte aus einer strafbaren Handlung stammen oder daran beteiligt sind;
Verbergen oder Verschleiern des wahren Charakters, der Herkunft, des Standorts, der Verteilung, der Übertragung, der Verfügungsrechte oder des Eigentums an Vermögenswerten, die aus einer strafbaren Handlung stammen oder an deren Erlangung beteiligt sind, wenn man weiß, dass diese Vermögenswerte aus einer strafbaren Handlung stammen oder daran beteiligt sind;
Geldwäsche umfasst auch die Teilnahme an, das Mittäterschaft an, den Versuch sowie die Beihilfe, Unterstützung und Beratung bei jeder der oben genannten Handlungen.
Terrorismusfinanzierung wird definiert als Finanzierung und Unterstützung einer terroristischen Handlung und ihrer Organisation sowie die Finanzierung und Unterstützung von Reisen mit dem Ziel, einen Terrorakt zu verüben.
Internationale und nationale Gesetze und Vorschriften verpflichten Gocommex zur Einführung wirksamer interner Verfahren und Mechanismen zur Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Drogen- und Menschenhandel, Verbreitung von Massenvernichtungswaffen, Korruption und Bestechung sowie zur Ergreifung von Maßnahmen bei jeglichem verdächtigen Verhalten von Nutzern.
internes Kontrollsystem;
Compliance-Beauftragte/r;
Mitarbeiterschulung;
Verifizierungsverfahren;
Monitoring, Risikobewertung und risikobasierter Ansatz;
Audit des AML/CFT-Programms.
Wir haben eine Struktur für interne Kontrollen entwickelt, um die Einhaltung der geltenden Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sicherzustellen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
Feststellung der Identität des Kunden und Verifizierung der bereitgestellten Daten;
besonderes Verfahren für politisch exponierte Personen (PEP);
Erkennung ungewöhnlicher Aktivitäten und Unterstützung bei der Erstellung von Verdachtsmeldungen (SAR);
Dokumentation von Kundenunterlagen und Transaktionshistorie.
Der Compliance-Beauftragte ist die von Gocommex ernannte Person, die für die Entwicklung und effektive Umsetzung der AML/CFT-Politik verantwortlich ist. Er/sie ist verpflichtet, Verstöße gegen Verfahren zu melden und Verdachtsmeldungen (SAR) zu sammeln und einzureichen.
Aufgaben des Compliance-Beauftragten:
Einrichtung und Aktualisierung interner Richtlinien und Verfahren zur Erstellung, Prüfung, Einreichung und Aufbewahrung aller Berichte und Dokumente gemäß gesetzlichen Anforderungen;
Sammlung und Verifizierung von Identifikationsinformationen der Nutzer; Implementierung eines Dokumentenmanagementsystems zur Aufbewahrung und Recherche von Formularen, Dateien und Protokollen;
Sammlung und Analyse von Informationen zu ungewöhnlichen oder verdächtigen Transaktionen und deren Untersuchung;
Einreichung von Meldungen an die zuständigen Behörden bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung; Bereitstellung erforderlicher Informationen an Strafverfolgungsbehörden;
regelmäßige Einreichung schriftlicher Berichte zur Einhaltung gesetzlicher Vorgaben an den Vorstand;
Organisation von Schulungen für Mitarbeiter;
Erfüllung weiterer Aufgaben im Zusammenhang mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften; regelmäßige Aktualisierung der Risikobewertung.
Der Compliance-Beauftragte ist berechtigt, mit Strafverfolgungsbehörden zusammenzuarbeiten, die an der Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderer illegaler Aktivitäten beteiligt sind.
Alle Mitarbeitenden durchlaufen eine umfassende AML/CFT-Schulung mit funktionsspezifischen Anleitungen. Die Schulung findet mindestens alle zwölf (12) Monate statt, um sicherzustellen, dass die Mitarbeitenden über die geltenden Gesetze und Vorschriften informiert sind und entsprechend handeln. Bei Bedarf (z. B. Inkrafttreten neuer Gesetze oder auf behördliche Anforderung) erfolgt eine zusätzliche Schulung. Neue Mitarbeitende werden vor Aufnahme ihrer Tätigkeit geschult. Das Schulungsprogramm wird regelmäßig aktualisiert, um aktuelle Gesetze und Vorschriften abzubilden.
Gocommex Legt eigene Verifizierungsverfahren für Kunden im Rahmen der AML/CFT-Standards fest.
Gocommex Durchführung von Due-Diligence-Prüfungen und KYC vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit einem Kunden oder Auftragnehmer;
Im Rahmen von KYC und Kontoeröffnung werden Identität, bereitgestellte Daten und Dokumente überprüft sowie Abgleich mit Sanktionslisten und PEP-Listen durchgeführt; hierfür nutzt Gocommex spezielle Tools und ein strukturiertes Prüfsystem;
Für juristische Personen (einschließlich Eigentümer/Aktionäre/Begünstigte usw.) führt Gocommex erweiterte Prüfungen, KYC und Compliance-Verfahren durch;
Gocommex Stellt eine verstärkte Identifikation, KYC, Due Diligence und Compliance für als PEP eingestufte Kunden sicher, unabhängig von ihrem Wohnort.
Der Compliance-Beauftragte überprüft eingehende und ausgehende Transaktionen anhand verschiedener Faktoren, einschließlich eines automatisierten Transaktionsverifizierungssystems. Die Prüfzeit kann bis zu 24 Stunden betragen. Gocommex überwacht Kundentransaktionen, bewertet Risiken und erkennt verdächtige Aktivitäten mithilfe eines leistungsstarken, speziell entwickelten Systems.
Gocommex verwendet einen risikobasierten Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche und/oder Terrorismusfinanzierung.
Zur Bestimmung des Überprüfungsniveaus bei Aufnahme der Beziehung wird ein Compliance-Risikoprofil (niedrig, mittel, hoch) erstellt und regelmäßig neu berechnet.
Das Compliance-Team führt eine laufende Überwachung von Transaktionen durch, um ungewöhnliche oder verdächtige Aktivitäten im Vergleich zum Kundenprofil zu erkennen.
Die Einstufung von Transaktionen als ungewöhnlich erfolgt subjektiv auf Basis von KYC-Kenntnissen, dem finanziellen Verhalten des Kunden und dem Geschäftspartner.
Transaktionen, die nicht zur üblichen Tätigkeit oder den Gewohnheiten des Kunden passen, können als verdächtig eingestuft werden. Zur Erkennung solcher Muster werden Daten- und Transaktionsüberwachungstools eingesetzt. Nach Prüfung entscheidet der Compliance-Beauftragte über die Einreichung einer SAR.
Nach Einreichung einer SAR wird eine Kopie der Dokumentation vertraulich aufbewahrt, und nur die am Verfahren und an der Berichterstattung beteiligten Mitarbeitenden von Gocommex wissen von deren Existenz.
Alle Aufzeichnungen werden mindestens 5 Jahre aufbewahrt und auf offiziellen Antrag einer Prüfungsbehörde, Aufsichtsbehörde oder Strafverfolgungsbehörde bereitgestellt.
Jede/r Mitarbeiter/in von Gocommex ist verpflichtet, dem Compliance-Beauftragten jede unübliche Transaktion zu melden, die sich nicht durch legitime Aktivitäten oder bekannte Einkommensquellen des Kunden erklären lässt.
Der Compliance-Beauftragte ist verantwortlich für die Durchführung eines AML/CFT-Audits mindestens einmal jährlich. Weitere Audit-Anforderungen werden durch interne Richtlinien und Verfahren festgelegt.
Aufnahme einer Geschäftsbeziehung;
Prüfung von Informationen, die im Rahmen der Sorgfaltsmaßnahmen erhoben wurden, oder bei Zweifeln an der Vollständigkeit oder Richtigkeit zuvor gesammelter Dokumente oder Daten bei der Aktualisierung dieser Informationen;
Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung;
anderen Fällen, einschließlich gesetzlich vorgeschriebener Situationen und bei Erkennen von „roten Fahnen“ gemäß internen Verfahren.
Originale oder Kopien von Identifikations- und Verifizierungsdokumenten sowie Dokumente, die die Aufnahme einer Geschäftsbeziehung begründen, werden mindestens fünf Jahre nach deren Beendigung aufbewahrt.
Dokumente, die sich auf eine Transaktion beziehen, sowie Dokumente und Daten, die Grundlage der Berichtsanforderungen sind, werden mindestens fünf Jahre nach der Transaktion oder Erfüllung der Berichtspflicht aufbewahrt.
Prüfung von Transaktionen im Rahmen der Geschäftsbeziehung, um sicherzustellen, dass sie mit unseren Kenntnissen über den Kunden, dessen Tätigkeitsbereich und Risikoprofil übereinstimmen;
regelmäßige Aktualisierung der im Rahmen der Sorgfaltsmaßnahmen gesammelten Dokumente, Daten oder Informationen;
Ermittlung der Mittelherkunft bei Transaktionen;
verstärkte Aufmerksamkeit für Transaktionen, die wahrscheinlich mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verbunden sind, einschließlich komplexer, hochvolumiger und ungewöhnlicher Transaktionen oder Transaktionsmuster ohne offensichtliche wirtschaftliche oder rechtliche Rechtfertigung;
verstärkte Aufmerksamkeit für Geschäftsbeziehungen oder Transaktionen, wenn der Kunde (oder dessen Zahlungsdienstleister) in einem Hochrisikoland oder einer gesetzlich als geografisch risikobehafteten Region eingestuften Gebiet ansässig ist.