La Política de Prevención de Lavado de Dinero, Financiación del Terrorismo y Conozca a su Cliente (Política AML/CFT) de Gocommex está diseñada para prevenir y mitigar los posibles riesgos de que Gocommex participe en actividades ilegales.
la conversión o transferencia de bienes obtenidos de actividades delictivas, o bienes adquiridos en lugar de esos bienes, sabiendo que provienen de actividades delictivas, con el fin de ocultar o encubrir su origen ilícito o ayudar a una persona involucrada a evadir responsabilidades legales;
la adquisición, posesión o uso de bienes obtenidos de actividades delictivas, o bienes adquiridos en lugar de esos bienes, sabiendo en el momento de la adquisición que provienen de actividades delictivas;
el ocultamiento o encubrimiento de la verdadera naturaleza, origen, ubicación, disposición, movimiento, derechos o propiedad de bienes obtenidos de actividades delictivas, o bienes adquiridos en lugar de esos bienes, sabiendo que provienen de actividades delictivas.
El lavado de dinero también incluye la participación, complicidad, intentos, asistencia, colaboración y asesoramiento para cometer cualquiera de las acciones anteriores.
La financiación del terrorismo se define como la financiación y el apoyo a actos terroristas y sus organizaciones, así como la financiación y el apoyo a desplazamientos con fines terroristas.
Las leyes y regulaciones internacionales y nacionales exigen que Gocommex implemente procedimientos internos y mecanismos eficaces para prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, el narcotráfico, la trata de personas, la proliferación de armas de destrucción masiva, la corrupción y el soborno, así como para tomar medidas ante cualquier comportamiento sospechoso de los usuarios.
control interno;
persona responsable de cumplimiento;
capacitación del personal;
procedimientos de verificación;
monitoreo, evaluación de riesgos y enfoque basado en riesgos;
auditoría del programa AML/CFT.
Hemos desarrollado una estructura de control interno para cumplir con las leyes y regulaciones aplicables en materia de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo (AML/CFT), que incluye, entre otros:
verificación de la identidad del cliente y comprobación de los datos proporcionados;
procedimiento especial para clientes que sean Personas Políticamente Expuestas (PEP);
detección de actividad inusual y facilitación de la presentación de Informes de Actividad Sospechosa (SAR);
mantenimiento de la documentación del cliente y del historial de transacciones.
La Persona de Cumplimiento es el representante autorizado de Gocommex encargado de desarrollar e implementar eficazmente la política AML/CFT. Debe informar sobre incumplimientos de los procedimientos y recopilar y presentar Informes de Actividad Sospechosa (SAR).
Responsabilidades de la Persona de Cumplimiento:
establecer y actualizar políticas y procedimientos internos para la preparación, revisión, presentación y archivo de todos los informes y documentos según los requisitos legales;
recopilar y verificar la información de identificación de los usuarios; implementar un sistema de gestión documental para almacenar y buscar formularios, archivos y registros;
recopilar y analizar información sobre transacciones inusuales o sospechosas e investigarlas;
presentar informes a las autoridades correspondientes al detectar posible lavado de dinero o financiación del terrorismo; proporcionar la información necesaria a las autoridades;
presentar informes periódicos por escrito sobre el cumplimiento normativo al consejo de administración;
organizar la formación del personal;
desempeñar otras funciones relacionadas con el cumplimiento normativo; actualizar regularmente la evaluación de riesgos.
La Persona de Cumplimiento tiene derecho a interactuar con las autoridades encargadas de prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.
Todo el personal recibe formación completa en AML/CFT con instrucciones específicas para su puesto. La capacitación se realiza al menos una vez cada doce (12) meses para asegurar que el personal cumpla con las leyes y regulaciones vigentes. Cuando sea necesario (por cambios legales o requisitos), se proporciona formación adicional. Los nuevos empleados reciben formación antes de comenzar a trabajar. El programa se actualiza regularmente para reflejar la normativa actual.
Gocommex Se establecen procedimientos propios de verificación de clientes conforme a los estándares AML/CFT.
Gocommex realizar la debida diligencia y KYC antes de iniciar relaciones comerciales con el cliente o contratista;
durante el KYC y la apertura de la cuenta se verifica la identidad, los datos y documentos aportados, y se cotejan con listas de sanciones y control, incluidas las PEP; para ello Gocommex emplea herramientas especializadas y un sistema estructurado de verificación;
para personas jurídicas (propietarios, accionistas, beneficiarios, etc.) Gocommex realiza una verificación y KYC ampliados;
Gocommex asegura identificación reforzada, KYC y cumplimiento para clientes considerados PEP, independientemente de su lugar de residencia.
La Persona de Cumplimiento revisa las transacciones entrantes y salientes en función de varios factores, incluido un sistema automático de verificación de transacciones, con un plazo de revisión de hasta 24 horas. Gocommex supervisa transacciones, evalúa riesgos y detecta actividad sospechosa mediante un sistema de alto rendimiento.
Gocommex aplica un enfoque basado en riesgos para combatir el lavado de dinero y/o la financiación del terrorismo.
Para determinar el nivel de diligencia debida al cliente al inicio de la relación, se calcula un perfil de riesgo (bajo, medio, alto), que se actualiza periódicamente.
Se realiza un monitoreo continuo de las transacciones para detectar operaciones inusuales o sospechosas en comparación con el perfil del cliente.
La evaluación de si una o varias transacciones son inusuales depende de una valoración subjetiva basada en el conocimiento del cliente (KYC), su comportamiento financiero y la contraparte.
Una transacción que no coincida con la actividad habitual o los hábitos del cliente puede considerarse sospechosa. Se emplean herramientas de monitoreo para detectar patrones. Tras la verificación, la Persona de Cumplimiento decide si presentar un SAR.
Después de presentar un SAR, la documentación se archiva de forma confidencial; solo el personal involucrado en la investigación y elaboración de informes conoce su existencia.
Todos los registros se conservan durante al menos 5 años y se facilitan a auditores, reguladores o autoridades ante solicitud oficial.
Cualquier empleado de Gocommex debe informar a la Persona de Cumplimiento sobre transacciones atípicas que no puedan explicarse por actividad legítima o ingresos declarados por el cliente.
La Persona de Cumplimiento es responsable de realizar una auditoría AML/CFT al menos una vez al año. Otros requisitos de auditoría se establecen en las políticas y procedimientos internos.
al establecer relaciones comerciales;
al revisar la información recopilada durante la diligencia debida o al tener dudas sobre la suficiencia o veracidad de documentos o datos previamente recabados al actualizar la información correspondiente;
al sospechar de lavado de dinero o financiación del terrorismo;
en otros casos, incluidos los previstos por la ley y la identificación de “banderas rojas” según los procedimientos internos.
Los originales o copias de los documentos utilizados para la identificación y verificación de personas, así como los documentos que fundamentan el establecimiento de relaciones comerciales, se conservan al menos cinco años tras su terminación.
Los documentos relacionados con una transacción, en cualquier formato, y los documentos y datos que fundamentan las obligaciones de notificación se conservan al menos cinco años tras la transacción o el cumplimiento de la obligación de informe.
revisión de transacciones dentro de las relaciones comerciales para confirmar que coinciden con nuestro conocimiento del cliente, su actividad y perfil de riesgo;
actualización periódica de los documentos, datos o información recopilados durante la diligencia debida;
determinación del origen y procedencia de los fondos utilizados en la transacción;
atención reforzada a transacciones que probablemente estén relacionadas con lavado de dinero o financiación del terrorismo, incluidas transacciones complejas, de alto valor y patrones inusuales sin justificación económica o legal razonable o no típicos de la actividad;
atención reforzada a relaciones comerciales o transacciones cuando el cliente (o su proveedor de pagos) esté en un país de alto riesgo o en un país/territorio identificado por la ley como de riesgo geográfico elevado.