Політика протидії відмиванню грошей, фінансуванню тероризму і знанню свого клієнта (далі – «Політика AML/CFT») Gocommex призначена для запобігання та пом’якшення можливих ризиків участі Gocommex у будь-якій незаконній діяльності.
перетворення або переміщення майна, здобутого в результаті злочинної діяльності, або майна, придбаного замість такого майна, при знанні того, що це майно отримане в результаті злочинної діяльності або участі в ній, з метою приховати чи замаскувати незаконне походження майна або допомогти особі, що бере участь у такій діяльності, уникнути правових наслідків своїх дій;
придбання, володіння або використання майна, отриманого внаслідок злочинної діяльності, або майна, придбаного замість такого майна, при знанні в момент отримання, що це майно здобуте внаслідок злочинної діяльності або участі в ній;
приховування чи маскування істинного характеру, джерела, місцезнаходження, розподілу, переміщення, прав на майно або права власності на майно, отримане внаслідок злочинної діяльності, або майна, придбаного замість такого майна, при знанні того, що це майно здобуте внаслідок злочинної діяльності або участі в ній.
Відмивання грошей також означає участь, співучасть, спроби вчинення, а також пособництво, сприяння і консультування у вчиненні будь-яких із перелічених дій.
Фінансування тероризму визначається як фінансування та підтримка терористичного акту та його організації, а також фінансування та підтримка поїздок з метою вчинення теракту.
Міжнародні та національні закони й нормативи вимагають від Gocommex впроваджувати ефективні внутрішні процедури та механізми для запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму, торгівлі наркотиками й людьми, поширенню зброї масового ураження, корупції й хабарництва, а також вживати заходів при будь-якій підозрілій поведінці користувачів.
внутрішній контроль;
відповідальна особа з комплаєнсу;
навчання персоналу;
процедури верифікації;
моніторинг, оцінка ризиків та ризик-орієнтований підхід;
аудит програми AML/CFT.
Ми розробили структуру внутрішнього контролю для дотримання застосовних законів і норм протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT), включно з, але не обмежуючись наступним:
встановлення особи клієнта та верифікація наданих даних;
спеціальний режим роботи з клієнтами, які є політично значущими особами (PEP);
виявлення нетипової активності та сприяння подачі звітів про підозрілу активність (SAR);
ведення обліку документації клієнта та історії транзакцій.
Відповідальна особа з комплаєнсу — уповноважена Gocommex особа, відповідальна за розробку та ефективне впровадження політики AML/CFT. Вона зобов’язана повідомляти про порушення процедур та збирати і подавати звіти про підозрілу активність (SAR).
Обов’язки відповідальної особи з комплаєнсу:
встановлення і оновлення внутрішніх політик та процедур для підготовки, перевірки, подання і зберігання всіх звітів і документів відповідно до вимог законодавства;
збір і верифікація ідентифікаційної інформації користувачів; впровадження системи управління документами для зберігання і пошуку форм, файлів та журналів;
збір і аналіз інформації про нетипові або підозрілі транзакції, розслідування таких операцій;
подача повідомлень до відповідних органів при підозрі на відмивання грошей або фінансування тероризму; надання правоохоронним органам необхідної інформації;
періодична подача письмових звітів про дотримання законодавчих вимог до ради директорів;
організація навчання співробітників;
виконання інших обов’язків, пов’язаних із забезпеченням відповідності вимогам законодавства; регулярне оновлення оцінки ризиків.
Відповідальна особа з комплаєнсу має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які залучені у запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.
Усі співробітники проходять повне навчання з AML/CFT разом з інструкціями, специфічними для їхніх посад. Навчання проводиться не рідше одного разу на дванадцять (12) місяців, щоб співробітники були обізнані та діяли відповідно до чинних законів і норм. За потреби (при набутті чинності нового закону або за вимогою законодавства) співробітники проходять додаткове навчання. Нові співробітники проходять відповідне навчання до початку роботи. Програма навчання регулярно оновлюється для відображення поточних законів і нормативів.
Gocommex встановлює власні процедури верифікації клієнтів у межах стандартів AML/CFT.
Gocommex проводить належну перевірку та KYC перед початком ділових відносин з клієнтом або підрядником;
у процесі KYC та при відкритті акаунту перевіряється особа, надані дані та документи, а також здійснюється звірка зі санкційними та контрольними списками, включно з PEP; для цього Gocommex використовує спеціальні інструменти та структуровану систему перевірки;
для юридичних осіб (їхніх власників/акціонерів/бенефіціарів тощо) Gocommex проводить розширену перевірку, KYC та процедури комплаєнсу;
Gocommex забезпечує посилену ідентифікацію, KYC, належну перевірку та комплаєнс для клієнтів, визнаних PEP, незалежно від їх місця проживання.
Відповідальна особа з комплаєнсу проводить перевірку вхідних та вихідних транзакцій на основі різних факторів, включно з системою автоматичної верифікації транзакцій, при цьому термін перевірки може становити до 24 годин. Gocommex здійснює моніторинг транзакцій клієнтів, оцінку ризиків і виявлення підозрілої активності за допомогою спеціально розробленої високопродуктивної системи.
Gocommex використовує ризик-орієнтований підхід до протидії відмиванню грошей та/або фінансуванню тероризму.
Для визначення рівня належної перевірки клієнта при встановленні відносин розраховується профіль комплаєнс-риску (низький, середній, високий), який потім регулярно оновлюється.
Контроль за проведенням поточного моніторингу транзакцій для виявлення нетипових або підозрілих операцій відповідно до профілю клієнта забезпечується комплаєнсом AML/CFT.
Визначення нетиповості однієї або кількох транзакцій залежить від суб’єктивної оцінки на основі знань про клієнта (KYC), його фінансової поведінки та контрагента.
Якщо транзакція не відповідає звичайній діяльності або звичкам клієнта, вона може бути визнана підозрілою. Для виявлення таких шаблонів використовуються інструменти моніторингу даних і транзакцій. Після перевірки Compliance Officer приймає рішення про подачу SAR.
Після подання SAR до відповідного органу копія документації зберігається конфіденційно, і про її існування знають лише співробітники Gocommex, задіяні в розслідуванні та звітності.
Усі записи зберігаються не менше 5 років і надаються за офіційним запитом уповноваженого контролюючого органу, регулятора або правоохоронного органу.
Будь-який співробітник Gocommex зобов’язаний повідомити відповідальну особу з комплаєнсу про будь-які нетипові транзакції, які не можуть бути пояснені законною діяльністю або відомим джерелом доходу клієнта.
Відповідальна особа з комплаєнсу відповідає за проведення аудиту AML/CFT не рідше одного разу на рік. Інші вимоги до аудиту встановлюються внутрішніми політиками та процедурами.
при встановленні ділових відносин;
при перевірці інформації, зібраної в ході застосування заходів належної обачності, або при сумнівах у достатності чи достовірності раніше зібраних документів чи даних під час оновлення цих даних;
при підозрі на відмивання грошей або фінансування тероризму;
в інших випадках, включно з передбаченими законом та виявленням «червоних прапорців» згідно з внутрішніми процедурами.
Оригінали або копії документів, що підтверджують ідентифікацію та верифікацію осіб, а також документи, що є підставою для встановлення ділових відносин, зберігаються не менше п’яти років після їх припинення.
Документи, підготовлені щодо транзакції на будь-яких носіях даних, а також документи та дані, що є підставою для обов’язків з подання звітів, зберігаються не менше п’яти років після здійснення транзакції або виконання обов’язку зі звітності.
перевірку транзакцій у межах ділових відносин, щоб упевнитися, що вони відповідають нашим знанням про клієнта, його діяльність та профіль ризику;
регулярне оновлення відповідних документів, даних чи інформації, зібраної в ході застосування заходів належної обачності;
встановлення джерела та походження коштів, використаних у транзакції;
підвищена увага до транзакцій, ймовірно пов’язаних з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму, включно зі складними, високовартісними та нетиповими транзакціями й шаблонами транзакцій, які не мають обґрунтованого економічного чи законного пояснення або не характерні для даного виду діяльності;
підвищена увага до ділових відносин або транзакцій, коли клієнт (або провайдер платежів тощо) знаходиться в країні з високим рівнем ризику або в країні/території, зазначеній законом як така, що несе підвищений географічний ризик.